Unabhängig davon, ob Sie planen, Grundstücke oder Immobilien zu kaufen in Köln – in den allermeisten Fällen benötigen Sie ein Darlehen. Hierfür ist die Bank Ihres Vertrauens jedoch nicht zwingend der beste Ansprechpartner. Für ein Darlehen lohnt es sich, mehrere Angebote einzuholen, um die Konditionen miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise können Sie das für Sie optimale Angebot herausfiltern.
Wichtige Fragen bezüglich der Finanzierung
Bevor Sie sich an eine Bank wenden, kann es hilfreich sein, einige Informationen zu sammeln. Wir haben Ihnen einige wichtige Fragen für Ihre Finanzierung zusammengetragen:
1. Wie hoch sind die Kosten für den gewünschten Immobilienkauf in Köln?
2. Wie viel Eigenkapital kann ich einbringen?
(Banken wünschen sich für ein Darlehen einen Anteil von 20-30 %, gewähren in der Regel aber auch ein Darlehen mit weniger Eigenkapital)
Jubilio-Tipp Das Eigenkapital umfasst Ihre sämtlichen Ersparnisse und Wertanlagen. Es ist ein wichtiger Faktor, wenn es um die Finanzierung für einen Immobilienkauf geht. Banken bevorzugen einen hohen Anteil. Der Grundsatz lautet wie folgt: Je höher das Eigenkapital, desto günstiger wird der Zinssatz der Finanzierung.
3. Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf?
Ihren Finanzierungsbedarf errechnen Sie wie folgt: Gesamtkosten und Nebenkosten des Immobilienkaufs abzüglich des Eigenkapitals.
4. Wie hoch sind meine monatlichen Ausgaben unabhängig vom Hauskauf?
5. Welche maximale Summe kann ich monatlich durch Rückzahlungen dauerhaft tragen?
Mittels dieser Fragen können Sie bereits viele Informationen für Ihren Darlehensantrag sammeln. Die Finanzexperten bei der Bank können Ihnen darauf aufbauend zu spezifischen Finanzierungsmodellen raten.
Immobilie kaufen in Köln: Darlehenskonditionen kennen
Hinter jedem Darlehen stecken Konditionen, die die Rückzahlung der Darlehenssumme regeln. Ein Darlehen von einer Bank ist an Tilgungsrate und Sollzins gebunden. Diese legen die Summe fest, die während der Darlehenslaufzeit monatlich von Ihnen an die Bank zurückgezahlt wird. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller bezahlen Sie Ihr Darlehen ab. Der Sollzins umfasst hingegen die Fixkosten, die der Darlehensgeber für die Bewilligung des Darlehens erhebt.
Wer plant, eine Immobilie zu kaufen in Köln, merkt sehr schnell: Es gibt unterschiedliche Modelle der Finanzierung. Am beliebtesten ist das Annuitätendarlehen. Bei diesem verändert sich die Rate über die Vertragslaufzeit nicht. Sie bezahlen dementsprechend jeden Monat dieselbe Rate, die Sie vorab mit der Tilgungsrate festlegen. Der Vorteil einer gleichbleibenden Rate ist, dass der zu zahlende Beitrag nach und nach sinkt, weil die Summe als Ganzes immer kleiner wird. Hinter jedem Finanzierungsmodell verbergen sich Vor- und Nachteile. Diese sind abhängig von Ihren individuellen Finanzen und Wünschen. Deshalb ist es vor einem Immobilienkauf in Köln mit einer Finanzierung wichtig, sich fachkundig beraten zu lassen.
Immobilie kaufen in Köln: Welche Unterlagen benötige ich für ein Darlehen?
Für einen Immobilienkauf in Köln benötigt Ihr Darlehensgeber zunächst wichtige Unterlagen. Wer sich sicher ist, ein Darlehen zu benötigen, kann diese Unterlagen vorab sammeln. Damit Sie sofort beginnen können, die Papiere einzuholen, haben wir Ihnen eine Liste erstellt:
Unterlagen für einen Darlehensantrag
- Ein amtlicher Lichtbildausweis (gültiger Personalausweis, Pass, Führerschein)
- Ein Nachweis über den aktuellen Wohnsitz
- Gehaltsbestätigung (die letzten drei Lohnabrechnungen)
- Einkommensnachweise
- Ihre Zustimmung zur Schufa-Abfrage
- Einkommensteuerbescheid
- Wenn vorhanden: weitere Einkommensverhältnisse oder Unterhaltszahlungen und Lebensversicherungen
Für Rentner, Beamte und Selbstständige können leicht abweichende Unterlagen eingefordert werden.
Benötigte Unterlagen der Immobilie
- Baupläne
- Exposé
- Amtlicher Lageplan
- Später auch den Kaufvertrag der Immobilie
Nun können Sie damit beginnen, Ihre Unterlagen einzusammeln. Damit sind Sie für ein Finanzierungsgespräch bei Ihrer Bank bestens vorbereitet. Wer sich nun direkt auf die Suche nach einer Immobilie zum Kauf in Köln machen möchte, kann sich auf dem Jubilio-Immobilienportal umsehen. Viele private Eigentümer und mit dem Verkauf beauftragte Immobilienmakler in Köln warten dort bereits auf Ihre Anfrage! Wir wünschen Ihnen alles Gute für Ihren Immobilienkauf in Köln.
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