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Haus kaufen ‚Äď der Ratgeber f√ľr den idealen √úberblick

Es gibt unz√§hlig gute Gr√ľnde, warum Menschen ein Haus kaufen: mehr Gestaltungsfreiheit in den eigenen vier W√§nden, die Sicherheit im hohen Alter keine Gedanken an die Miete verschwenden zu m√ľssen oder auch als stabile Kapitalanlage. Sollten Sie derzeit ein Haus kaufen wollen, gibt es auf dem Weg zur Traumimmobilie vieles zu beachten. Hier k√∂nnen Sie sich einen Rundumblick von der Immobiliensuche bis hin zur Finanzierung verschaffen. Wir w√ľnschen Ihnen viel Freude und Erfolg bei Ihrer Suche nach Ihrem Traumhaus.

1. Die Immobilienauswahl: Mehrfamilienhaus oder Einfamilienhaus kaufen?

Wer ein Haus kaufen möchte, steht zunächst vor der Immobilienauswahl. Die verschiedenen Häuser bringen unterschiedliche Vor- und Nachteile mit sich. Die Entscheidung, ein Einfamilienhaus oder ein Mehrfamilienhaus zu kaufen, sollte daher gut abgewogen werden.

Mehrfamilienhaus kaufen

Ein Mehrfamilienhaus zu kaufen lohnt sich vor allem, um ein Haus als Kapitalanlage zu gewinnen. Mehrere Parteien sorgen f√ľr mehr Mieteinnahmen und somit einen h√∂heren Gewinn. Wer lediglich an einer oder ein paar Wohnungen in einem Haus interessiert ist, kann ein Mehrfamilienhaus auch mit anderen zusammen kaufen. So l√§sst sich das Haus einfacher finanzieren und Kosten k√∂nnen geteilt werden. Der Nachteil liegt auf der Hand: Wer ein Mehrfamilienhaus gemeinsam kauft, b√ľ√üt an alleiniger Gestaltungsfreiheit ein.

Einfamilienhaus kaufen

Als beliebteste Immobilie gilt immer noch das Einfamilienhaus. Ein Einfamilienhaus zu kaufen lohnt sich deshalb immer. Sie k√∂nnen sich s√§mtliche Gestaltungsm√∂glichkeiten offen halten und das macht es zur perfekten Immobilie f√ľr Familien. Das gro√üartige daran ein Einfamilienhaus zu kaufen: Es bietet Ihnen maximale Privatsph√§re und verf√ľgt tendenziell auch √ľber ein Grundst√ľck, welches Platz f√ľr einen Garten l√§sst.

Ein Hauskauf ist keine kleine Angelegenheit. Falls Sie zwischen einem Mehrfamilien- oder Einfamilienhaus schwanken sollten, versuchen Sie sich bewusst zu machen, wof√ľr Sie die Immobilie ben√∂tigen. Soll es als reine Kapitalanlage oder auch als gem√ľtliches Zuhause f√ľr Sie und Ihre Familie fungieren? Entscheiden Sie sich f√ľr das Modell, welches Ihre Vorstellungen am besten erf√ľllt.

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2. Die Immobiliensuche ‚Äď wo finde ich ein Haus zum Kauf?

W√§hrend die Immobiliensuche zugegebenerma√üen fr√ľher eine recht z√§he Angelegenheit war, k√∂nnen Sie heute das Internet durchsuchen. Zahlreiche Immobilienportale bieten Ihnen die M√∂glichkeit, H√§user zu finden und zu vergleichen. Viele von ihnen, wie das Jubilio Immobilienportal, sind zudem kostenlos. Oftmals k√∂nnen Sie in den Portalen selbst viele Filter anpassen und dadurch Ihre Suche vereinfachen. Dennoch gibt es immer noch viele Verk√§ufer, die Immobilienanzeigen in Zeitungen schalten. Wer ein Haus kaufen m√∂chte, sollte deshalb auch die regionalen Zeitungen durchbl√§ttern.

Sobald Sie der Meinung sind, ein passendes Haus gefunden zu haben, sollten Sie die Anzeige im n√§chsten Schritt genauer studieren. Besonders wichtig: Stellen Sie R√ľckfragen, wenn etwas nicht verst√§ndlich ist. Daf√ľr k√∂nnen Sie sich an den Verk√§ufer oder Immobilienmakler (falls vorhanden) wenden.

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3. Die Besichtigung ‚Äď worauf sollte ich beim Hauskauf achten?

Es ist ratsam, einen Fachkundigen mit zur Besichtigung zu nehmen. Vorab eine Liste mit wichtigen Fragen zu erstellen, um diese mit dem Immobilienmakler oder Privatverk√§ufer durchzugehen, ist ebenfalls eine gute Idee. Bei einer Besichtigung geht es vorrangig darum, sich vom Zustand der Immobilie zu √ľberzeugen. Mit diesem Vorgehen k√∂nnen Sie ergr√ľnden, ob der Preis gerechtfertigt ist und das Haus wirklich √ľberzeugt.

Zustand des Hauses ermitteln

Sollten Sie ein Haus kaufen, ist der Zustand der wichtigste Faktor. Versuchen Sie Baum√§ngel w√§hrend einer Besichtigung zu erkennen, denn Verk√§ufer haften nicht f√ľr M√§ngel, die bereits vor dem Kauf bestanden und bisher unentdeckt blieben. Sollten Sie Gl√ľck haben, gibt es ein Gutachten der Immobilie. Ist dies nicht der Fall, lohnt sich die Investition Ihrerseits. Ein Gutachter trifft eine professionelle Aussage √ľber m√∂gliche M√§ngel am Haus und kann Sie zum Kauf beraten. Besonders √§ltere Immobilien sind erfahrungsgem√§√ü schlecht ged√§mmt. Dies kann zu verst√§rkter Feuchtigkeitsablagerung (Kondensat) und somit zu Schimmel f√ľhren. Die Sanit√§r- und Heizungsanlagen sind ein wichtiger Indikator f√ľr den Gesamtzustand: Das Austauschen veralteter √Ėl- und Gasheizungen oder Stromleitungen ist teuer und nimmt viel Zeit in Anspruch. Das Alter der Sanit√§r- und Heizungsanlagen k√∂nnen Sie auch ohne Gutachter erfragen.

Hauspreis ‚Äď gerechtfertigt oder √ľberteuert?

Nat√ľrlich setzen nur wenige Hausverk√§ufer den Preis zu niedrig an. Jede Partei kalkuliert einen Verhandlungsspielraum mit ein. Daher sollten Sie die Verhandlung nicht scheuen. Schauen Sie vorab, was die H√§user in der Umgebung in etwa kosten und vergleichen Sie. Sollten die Preise enorm abweichen, haben Sie ein starkes Argument, den Kaufpreis herunterzuhandeln. Baum√§ngel oder Sanierungsbedarf sollten ebenfalls in den Preis und die Kaufentscheidung einflie√üen.

Jubilio-Tipp

Schn√§ppchenhaus auf Herz und Nieren pr√ľfen:Wer ein Haus kaufen m√∂chte, sucht nach einer m√∂glichst g√ľnstigen Immobilie. Bei einer derart gro√üen Investition sollten Sie jedoch bei sehr niedrigen Preisen hellh√∂rig werden. Ein Mehrfamilienhaus zu kaufen, welches im besten Zustand ist, lohnt sich wom√∂glich weitaus mehr als ein Schn√§ppchenhaus mit hohem Renovierungsbedarf.

Vollständige Unterlagen einholen

Bevor Sie ein Haus kaufen, sollten Sie sich alle Unterlagen einholen. Sie ben√∂tigen einen Energieausweis, einen Grundbuchauszug der aktuellen Eigent√ľmer und einen Grundriss des Geb√§udes. Nach dem Kauf sollten Sie ebenfalls ein √úbergabeprotokoll f√ľr Schl√ľssel und eventuell √ľbernommenes Mobiliar anfertigen.

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4. Der Hauskauf ‚Äď die Gesamtkosten im √úberblick

Wenn Sie ein Haus kaufen, kommen einige Kaufnebenkosten auf Sie zu. Diese Liste f√ľhrt alle tats√§chlichen und m√∂glichen Kosten f√ľr Sie auf:

  • Notarkosten (ca. 0,5 - 1% des Kaufpreises): Ein Notartermin zur Vertragsunterzeichnung ist unabdingbar. Dabei gelten f√ľr den Notar gesetzlich festgeschriebene Preise in Abh√§ngigkeit zum Kaufpreis
  • Grundbucheintrag (ca. 0,3 - 0,5% des Kaufpreises): Nach einem vom Notar beglaubigten Kauf werden Sie als neuer Eigent√ľmer in das Grundbuch eingetragen. Daf√ľr bezahlen Sie eine prozentuale Geb√ľhr an das Grundbuchamt.
  • Grunderwerbssteuer (ca. 3,5 - 6,5% des Kaufpreises): Auf den Kaufpreis des Hauses kommt je nach Bundesland eine unterschiedlich hohe Grunderwerbssteuer. Sie wird einmalig gezahlt.
  • Gutachten der Immobilie (optionale Investition): Ein Gutachten ist eine wichtige Investition, um den Zustand des Hauses professionell bestimmen zu lassen.
  • Maklercourtage (optionale Investition): Sollten Sie einen Immobilienmakler beauftragt haben, zahlen Sie ihm eine Maklercourtage. Diese kann je nach Verhandlung und Bundesland bis zu 7% des Kaufpreises betragen.
  • Zinsen und Restschulden (optionale Investition): Wer sein Haus √ľber ein Darlehen abbezahlt, muss auf den Kaufpreis auch die Zinsen addieren. Nach Ablauf der Zinsbindung fallen Restschulden bei der Bank an, f√ľr die wiederum ein neues Darlehen erforderlich sein kann.
  • Sanierungs- und Renovierungskosten (optionale Investition): Vor jedem Hauskauf sollten Sie die Kosten n√∂tiger Sanierungen und m√∂glicher Renovierungen bedenken.

Nach einem Hauskauf fallen weitere Unterhaltskosten an. Dazu z√§hlen die j√§hrliche Grundsteuer und m√∂gliche Versicherungen wie die Geb√§udeversicherung, die Hausratversicherung und die Haftpflichtversicherung. Neben Strom und Gas kommen Kosten f√ľr Abwasser, Stra√üenreinigung, M√ľllabfuhr und Schornsteinfeger hinzu.

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5. Die Finanzierung ‚Äď Wie finanziere ich mein Traumhaus?

Das Thema Finanzierung ist f√ľr viele, die ein Haus kaufen, sehr bedeutend. Nur wenige k√∂nnen ein Haus direkt erwerben, ohne ein Darlehen bei der Bank aufzunehmen. Die Finanzierung der Bank kann unterschiedlich ausfallen. Die meisten Banken empfehlen ein Eigenkapital von etwa 20 % f√ľr Ihre Hausfinanzierung. Mit einem hohen Eigenkapital ben√∂tigen Sie einen kleineren Kredit und sparen Zinsen. Auch kann es die Kreditkonditionen verbessern. Eine Finanzierung ohne Eigenanteil nennt sich Vollfinanzierung. Ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen ist schwieriger. Aufgrund der geringeren Sicherheit erwartet die Bank einen verl√§sslichen Arbeitsplatz mit hohem Gehalt. Beamte haben beispielsweise gute Chancen auf eine Vollfinanzierung.

Jubilio-Tipp

Falls Sie die empfohlenen 20 % Eigenkapital nicht zahlen k√∂nnen, fragen Sie im famili√§ren Kreis nach einem Privatdarlehen. Sollten dadurch die Kaufnebenkosten bezahlt werden k√∂nnen, wirkt sich dies bereits positiv auf die Kreditw√ľrdigkeit aus.

Am Ende sollte jede Form der Finanzierung ausreichend durchdacht werden. Es lohnt sich zudem, Vergleichsangebote mehrerer Banken einzuholen. Die Finanzexperten beraten Sie ebenfalls √ľber die verschiedenen Tilgungsm√∂glichkeiten. Sie sollten wissen, dass Sie Ihr Darlehen meist bis zur Rente abbezahlt haben m√ľssen und auch die Zinsbindung beachten. √úber die Restzahlung gehen sie im Anschluss erneut mit der Bank in Verhandlung.

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6. Ein Haus kaufen: Wichtige Fragen und Antworten

Wieso ein Haus kaufen?

Ein Hauskauf lohnt sich, denn H√§user sind eine gute Kapitalanlage. Der deutsche Immobilienmarkt hat sich √ľber Jahrzehnte hinweg als sehr stabil erwiesen. Zudem m√ľssen Sie sich im Alter keine Sorge mehr um Ihre Miete machen und haben in Ihrem Eigenheim volle Gestaltungsfreiheit. Ihren Kindern k√∂nnen Sie mit einem Haus ein Eigenheim oder eine Wertanlage hinterlassen.

Was muss ich beachten, wenn ich ein Haus kaufe?

In die Entscheidung eines Hauskaufs sollten die Faktoren: Zustand, Preis, Standort und Finanzierung einfließen. Besonders der Zustand sollte genauestens bewertet werden. Mängel, die erst nach einem Kauf entdeckt werden, können meist nicht mehr geltend gemacht werden. Es ist daher ratsam, sich vor dem Kauf eine professionelle Einschätzung der Immobilie einzuholen.

Wie kaufe ich ein Haus ohne Eigenkapital?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital braucht eine Vollfinanzierung durch ein Darlehen. Sie ben√∂tigen daf√ľr einen sicheren Arbeitsplatz und ein hohes Einkommen. F√ľr eine Finanzierung ohne Eigenkapital empfiehlt sich ein Darlehen mit langer Zinsbindung. Lassen Sie sich auch ausrechnen, wie die Belastung nach Ablauf der Zinsbindung ausf√§llt ‚Äď ist die Rate im Anschluss zu hoch, sollte die Zinsbindung weiter verl√§ngert werden.

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